Immobilienfinanzierung: Tipps & Unterschiede zwischen Deutschland & Belgien
Der aktuelle Verlauf des Immobilienmarkts sorgt sowohl in Deutschland als auch in Belgien für Unruhe. Es gibt weniger Investitionen und eher zurückhaltende Käufe; die wenigsten Interessenten sind jünger als 40 Jahre alt. Falls überhaupt Eigenkapital vorhanden ist, kommt es eher aus Erbschaften als aus gesammelten Ersparnissen. Das Problem dabei ist, dass viele Banken aber nur dann eine Finanzierung ermöglichen, wenn ausreichend Eigenkapital zur Verfügung steht. Was heißt das konkret für den Traum von Haus oder Eigentumswohnung in Deutschland oder Belgien?
Überblick der Bauzinsentwicklung
Die Zinsen für Kredite stiegen in diesem Jahr in Belgien und Deutschland gleichermaßen. Während der Anstieg in Deutschland bei etwa 3,8 Prozent lag und in Belgien bei knapp drei Prozent, schnitten nur französische Kreditnehmer besser ab. Dennoch raten Experten angesichts der auf lange Sicht nach wie vor niedrigen Zinsphase auch bei Käufen in Belgien oder Deutschland nicht zu zögern und den Immobilientraum zeitnah zu realisieren. Allerdings ist das mit den höheren Anforderungen schwierig.
Voraussetzungen für den Kredit über belgische Banken
Ein fachgerechtes Immobiliengutachten und die Fähigkeit, die Kaufnebenkosten vollständig aus Eigenmitteln zu bezahlen, sind typische Grundvoraussetzungen für einen Immobilienkredit geworden. Wenn Sie sich über die Finanzierung mit einer belgischen Bank entscheiden, müssen Sie sogar mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten aus Eigenkapital tragen können. Es wird auch eine Zinsobergrenze festgesetzt. Diese liegt normalerweise zwei Prozent über dem vereinbarten Zins. In Abstimmung mit der Bank kann man zwischen variablen oder festen Zinssatz auswählen.
Zudem sollten Sie nicht vergessen, dass einige belgische Banken Versicherungen wie die Wohngebäudeversicherung für die finanzierte Immobilie verlangen. Ein Vorteil ist hingegen die feste Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von drei Monatszinsen. Mit dieser Regelung ist ein Ausstieg aus der Zinsbindung grundsätzlich zu jeder Zeit möglich.
Bedingungen für ein Darlehen in Deutschland
Die Alternative ist die Finanzierung über einen deutschen Bankenpartner. Wählen Sie diesen, werden aber ebenfalls hohe Zinsaufschläge verlangt. Sonderkonditionen rund um den Kauf einer Immobilie im Ausland müssen gegebenenfalls intensiv verhandelt werden. Und erstmals seit einigen Jahren ist das Zinsniveau für Kredite auch in Deutschland gestiegen. Historisch gesehen zwar noch immer niedrig, stellen Zinssätze von etwa drei Prozent jedoch eine deutlich größere Belastung für Investoren dar als noch im letzten Jahr.
Weiterhin verlieren deutsche Finanzierungspartner im direkten Vergleich mit Belgien in Hinblick auf die Zinsbindung. Der Ausstieg ist erst nach zehn Jahren problemlos möglich; anderenfalls wird ein hoher Betrag als Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Tipp: Auf Experten vertrauen
Ob Sie sich nun für eine belgische oder eine deutsche Bank entscheiden: Sie sollten sich in schwierigen Zeiten nicht allein ins Abenteuer Immobilienkauf stürzen. Gerade jetzt hat sich die Beratung durch einen Profi bewährt. Grenzlandimmo ist Ihr Experte für Belgien und Deutschland. Seit vielen Jahren in der Grenzregion in Belgien ansässig, kennen wir die dortige Marktentwicklung sowie alle Anforderungen an potenzielle Immobilienkäufer.
Wir zeigen Ihnen geeignete Immobilien und leisten eine wertvolle erste Finanzierungsberatung für die Realisierung Ihres Wunsches. Informieren Sie sich gern über unsere Services oder vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch!
